కార్పొరేట్ ప్రపంచంలో అడుగుపెట్టి, చేతి నిండా జీతం సంపాదిస్తున్న ప్రతి యువకుడికి లేదా యువతికి ఒక సొంత కారు కొనుక్కోవాలనేది ఒక అందమైన కల. ముఖ్యంగా 25 ఏళ్ల వయసులోనే మొదటి జీతం అందుకుంటున్నప్పుడు ఆ ఉత్సాహం మరింత ఎక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, కెరీర్ ప్రారంభంలోనే కారు కొనుగోలు చేయడం అనేది కేవలం ఒక కల మాత్రమే కాదు, అది ఒక పెద్ద ఆర్థిక బాధ్యత కూడా. అందుకే, నెలకు ₹60,000 జీతం సంపాదిస్తూ, అందులో ₹35,000 వరకు నెలవారీ ఖర్చులు ఉన్న ఒక 25 ఏళ్ల యువకుడు తన మొదటి కారు కోసం ఎంత బడ్జెట్ కేటాయించాలి? ఎలాంటి లోన్ తీసుకోవాలి? ఎంత ఈఎంఐ కడితే ఆర్థికంగా ఇబ్బందులు రావు? అనే ప్రశ్నలను చాట్‌జీపీటీ (ChatGPT) ని అడగ్గా, ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ అద్భుతమైన, ప్రాక్టికల్ ఆర్థిక సూత్రాలతో కూడిన సమాధానాన్ని ఇచ్చింది.

చాట్‌జీపీటీ అందించిన లెక్కల ప్రకారం, నెలకు ₹60,000 ఆదాయం మరియు ₹35,000 ఖర్చులు ఉన్నప్పుడు, ప్రతి నెలా చేతిలో దాదాపు ₹25,000 మిగులుతుంది. ఈ మిగులు మొత్తాన్ని పొదుపు, పెట్టుబడులు మరియు కారు లోన్ ఈఎంఐల కోసం తెలివిగా ప్లాన్ చేసుకోవాలి. కెరీర్ ప్రారంభంలోనే కారు కోసం బడ్జెట్‌ను విపరీతంగా పెంచేసి ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో పడకూడదు. ఆర్థిక నిపుణుల సాధారణ సూత్రం ప్రకారం, కెరీర్ ప్రారంభంలో ఉన్నవారు తమ మొదటి కారు ఆన్-రోడ్ ధరను తమ వార్షిక టేక్-హోమ్ ఆదాయంలో 6 నుండి 8 నెలల జీతానికి సమానంగా ఉంచుకోవాలి. ఈ లెక్కన ఏడాదికి ₹7.2 లక్షల ఆదాయం వచ్చే వ్యక్తికి ₹5 లక్షల నుండి ₹7 లక్షల బడ్జెట్ చాలా సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది. ఒకవేళ మీ వద్ద ఇప్పటికే మంచి పొదుపు ఉంటే, గరిష్టంగా ₹8 లక్షల నుండి ₹10 లక్షల వరకు బడ్జెట్‌ను విస్తరించవచ్చు. కాబట్టి, ₹6 లక్షల నుండి ₹8 లక్షల ధర పరిధిలో లభించే నమ్మకమైన హ్యాచ్‌బ్యాక్ లేదా కాంపాక్ట్ ఎస్‌యూవీ (SUV) మొదటి కారుగా సరైన ఎంపిక అవుతుంది.

కారు కొనేటప్పుడు మొత్తం ధరకు లోన్ తీసుకోకుండా, కారు ధరలో 20% నుండి 30% వరకు డౌన్ పేమెంట్‌గా చెల్లించడం చాలా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, ₹8 లక్షల విలువైన కారు కొంటున్నప్పుడు, ₹2 లక్షలు డౌన్ పేమెంట్ చేసి, మిగిలిన ₹6 లక్షలకు లోన్ తీసుకోవడం మంచిది. అయితే, డౌన్ పేమెంట్ చేయడానికి ముందే మీ వద్ద 3 నుండి 6 నెలల ఖర్చులకు సరిపడా అత్యవసర నిధి (Emergency Fund) ఉండేలా చూసుకోవాలి. అలాగే మీ వాహన ఈఎంఐ (EMI) ఎప్పుడూ మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 10% నుండి 15% మించకూడదు. ₹60,000 శాలరీ ఉన్న వ్యక్తికి ₹6,000 నుండి ₹9,000 ఈఎంఐ చాలా కంఫర్టబుల్‌గా ఉంటుంది. ఇప్పటికే ₹35,000 ఖర్చులు ఉన్నాయి కాబట్టి, నెలకు ₹8,000 నుండి ₹10,000 ఈఎంఐ పరిమితిని పెట్టుకుంటే భవిష్యత్తు పొదుపుకు ఎటువంటి ఢోకా ఉండదు.

వాహన రుణాల వడ్డీ రేటు సాధారణంగా 9% వరకు ఉంటుందని అంచనా వేస్తే, చాట్‌జీపీటీ కొన్ని ఆసక్తికరమైన ఈఎంఐ స్ట్రక్చర్లను మన ముందు ఉంచింది. ఒకవేళ మీరు ₹5 లక్షల లోన్ 5 ఏళ్ల కాలపరిమితికి తీసుకుంటే నెలకు ₹10,400 ఈఎంఐ అవుతుంది, అదే 4 ఏళ్ల కాలపరిమితికి అయితే నెలకు ₹12,400 అవుతుంది. మరోవైపు, ₹6 లక్షల లోన్ 5 ఏళ్లకు తీసుకుంటే ₹12,500 ఈఎంఐ కాగా, కాలపరిమితిని 6 ఏళ్లకు పెంచితే ఈఎంఐ ₹10,800 కి తగ్గుతుంది. కానీ, ఇక్కడే యువత ఒక చిన్న తప్పు చేస్తుంటుంది. ఈఎంఐ భారం తగ్గుతుందని 7 ఏళ్ల లాంటి సుదీర్ఘ కాలపరిమితిని ఎంచుకుంటే, మీరు కట్టే వడ్డీ భారం విపరీతంగా పెరిగిపోతుంది. అందుకే మీ ఆదాయానికి ₹4 లక్షల నుండి ₹5 లక్షల లోన్ తీసుకుని, దానిని 4 నుండి 5 ఏళ్ల వ్యవధిలో తీర్చేయడం ఉత్తమమైన మార్గం.

చివరగా, లోన్ తీసుకున్న తర్వాత మీ కెరీర్‌లో ప్రమోషన్లు రావడం వల్ల లేదా బోనస్‌ల రూపంలో అదనపు డబ్బు చేతికి వచ్చినప్పుడు, ఆ మొత్తంతో కారు లోన్‌ను పాక్షికంగా ముందస్తు చెల్లింపు (Part-Prepayment) చేయడం చాలా లాభదాయకం. ఉదాహరణకు, కొన్ని ఏళ్ల తర్వాత మీ జీతం ₹60,000 నుండి ₹80,000 కి పెరిగితే, ఆ పెరిగిన ఆదాయాన్ని లోన్ ప్రిన్సిపల్ అమౌంట్ తగ్గించడానికి వాడితే వడ్డీ భారం భారీగా తగ్గుతుంది. అయితే ఈ క్రమంలో నెలవారీ ఎస్‌ఐపీ (SIP) పెట్టుబడులను లేదా రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్‌ను ఎప్పుడూ ఆపకూడదు. 25 ఏళ్ల వయసులో మీకు ఉన్న అతిపెద్ద ఆస్తి 'సమయం'. మొదటి కారును బడ్జెట్ లోపల కొనుగోలు చేయడం ద్వారా, మీ ఆర్థిక పునాది బలంగా ఉంటుంది. దీనివల్ల భవిష్యత్తులో ఇల్లు కొనడం లేదా పెద్ద ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడం సులభం అవుతుంది, ఆ తర్వాత ఎప్పుడైనా మీ కారును సులభంగా అప్‌గ్రేడ్ చేసుకోవచ్చు